恒生電匯攻略：中小企外幣電匯流程、手續費、匯率及限制一覽

恒生電匯有哪些特點

超過25種幣種即時到賬

恒生銀行的電匯服務支援超過25種主要貨幣（包括美元、歐元、英鎊、人民幣、日圓、澳元等），並可匯款至全球200多個國家及地區。其優先匯款（Priority TT）服務採用SWIFT GPI（全球支付創新）技術，大部分同屬GPI網絡的銀行可做到「當日到賬」，甚至數分鐘至數小時內到賬，遠快於傳統電匯需時1 - 5個工作天。收款人亦可透過GPI追蹤功能實時查詢匯款狀態及預計到賬時間，透明度極高。

指定渠道人民幣匯款零手續費

透過恒生銀行手機 App 或網上銀行辦理人民幣境外電匯，不論金額大小，客戶可享手續費全免，中間行費用亦由恒生承擔，（最高每日限額人民幣80萬元）。

對於人民幣匯款往內地，恒生亦提供「恒生中港速匯」服務，最快10分鐘到賬中國內地近300間銀行，適合急需資金周轉的商務人士或留學生家長。

恒生電匯手續費

企業進行跨境電匯時，需視乎情況向恒生銀行支付多項收費。尤期是跨國中小企業經常進行外幣電匯，當各種類型的費用累積起來，確實會增加營運開支。以下為恒生HSBCnet/恒生商業e-Banking常見的電匯手續費¹：

[Table:1]

代理銀行及其他服務手續費

[Table:2]

如何透過恒生銀行辦理海外電匯？

香港企業若需透過恒生銀行匯款至海外收款人，主要可經由網上理財平台或親身前往分行辦理。對於追求效率的電商及貿易公司而言，使用網上商業理財進行電匯是更為靈活的選擇；企業主只需登入平台並輸入收款人賬戶資料、幣種及金額，即可隨時隨地發送匯款指示，並能實時查核交易進度，極大化地簡化了頻繁收付款的行政流程。

然而，若涉及極大額資金轉賬，或需匯款至外匯管制較嚴苛的特定國家與地區，親身到分行辦理則更具保障。雖然分行櫃檯服務的手續費普遍較高且需預留排隊及審核時間，但透過銀行職員現場協助核實文件齊備性，能有效處理複雜的資金安排並降低退匯風險，確保大額交易穩妥完成。

使用恒生銀行電匯有哪些步驟？²

網上銀行

1. 登入恒生個人 e-Banking 桌面版，主選單選擇「P.P 支付平台」→「轉賬」→「海外轉賬」
   
2. 選擇支賬戶口，點選「新收款人」，輸入收款人姓名、地址等基本資料
   
3. 使用內置「銀行代碼搜尋器」：選擇國家／地區然後輸入銀行名稱，系統自動顯示對應的 SWIFT Code → 選取
   
4. 填寫收款銀行資料：包括SWIFT Code、收款人銀行帳號／IBAN，確認無誤後按「下一步」
   
5. 填寫匯款詳情：包括匯款金額及貨幣、手續費支付方式（SHA / OUR / BEN）、匯款日期（即時或預約未來日期）、匯款用途（可選）
   
6. 核對所有資料（收款人、帳號、金額、費用等），然後輸入一次性密碼（OTP）再提交匯款指示
   
7. 匯款提交後可於「轉賬記錄」查詢狀態。
   

如首次新增收款人，通常需等銀行審批（約1-2小時至1個工作天），之後同一個收款人便可即時匯款。

恒生分行

在恒生銀行分行辦理匯款，首先需確保攜帶有效身份證明文件（如香港身份證或護照）及相關公司帳戶資料。針對外幣電匯，建議企業預先備妥收款人英文全名、帳號、收款行名稱及 SWIFT Code 等關鍵資訊以利核對。抵達分行後，需向職員索取「匯款申請表」並填寫，期間需明確指定匯款金額、貨幣種類以及手續費承擔方式（如 SHA 或 OUR 模式）。

填妥表格後，銀行職員會即場提示實時匯率及相關手續費，並核對所有資料的準確性。確認無誤並完成扣款後，銀行會提供交易收據或電報副本（MT103）作為日後查詢及對賬用途。一般而言，跨境匯款約需 1 至 3 個工作天方可到賬，具體時間視乎收款地點及中介行處理速度而定。為確保資金準時送達，建議企業在匯款前再次確認收款行資訊的完整性，並留意當天的匯率波動情況。

恒生銀行電匯所需資料

在恒生銀行辦理電匯時，需準備以下主要資料：

• 收款人資料：
  

• 收款人全名，姓名必須與銀行戶口一致
  
• 收款人地址，包括國家/地區、城市、街道等
  

• 收款銀行資料：
  

• 收款銀行名稱及地址
  
• 銀行SWIFT/BIC代碼（8或11位字母/數字，用於國際轉賬識別）
  
• 收款戶口號碼
  
• IBAN（國際銀行戶口號碼，歐洲國家常用）、ABA/Fedwire Routing Number（美國常用）、Sort Code（英國常用）或其他國家特定銀行編號（如適用）
  

• 匯款細節：
  

• 匯款金額及幣種
  
• 匯款目的
  

• 費用承擔安排：
  

• 選擇誰支付費用（匯款人全付、收款人全付、匯款人付恒生費用／收款人付海外銀行費用，或SHA模式共享）
  

• 其他選填或視情況資料：
  

• 中介銀行資料（若收款銀行無直接SWIFT聯繫）
  
• 參考號碼或指示（如付款人內部參考）
  
• 若匯入恒生銀行戶口：提供恒生SWIFT代碼（HASEHKHH）、戶口名稱、賬號及銀行名稱（Hang Seng Bank Limited）
  

請確保資料準確，以避免延遲或退款。具體要求可能因收款國家/地區而異（如歐洲需IBAN、美國需ABA號碼）。

恒生銀行匯款截匯時間

另外，企業亦需要特別留意恒生銀行換匯的截止時間。一般來說，恒生銀行會根據不同貨幣設有每日換匯最後辦理時間，逾時的匯款指示將會延至下一個工作日處理。因此，中小企必須緊貼不同貨幣的換匯及辦理時間，避免因匯率變動增加資金成本或因延誤影響合作關係。

以下是恒生銀行星期一至五的匯款指示即日生效截匯時間⁵：

[Table:3]

另外，恒生亦為恒生商業客戶提供星期一至五即日入賬的「特快中國匯款服務」。以下是有關服務的截匯時間：

[Table:4]

恒生電匯時間

一般情況下，恒生銀行電匯的跨境匯款需時約1至4個工作日到賬。實際所需時間會受多項因素影響，包括收款銀行的處理速度、不同國家/地區的時差、公眾假期、中間銀行轉手次數，以及匯款貨幣種類等。若遇周末或節假日，處理時間會相應順延。

特別一提，若匯款目的地為中國內地，並使用恒生提供的「特快中國匯款服務」，在符合條件下可實現當日甚至幾小時內到賬。

由於各銀行政策及系統不時更新，建議客戶在匯款前，登入恒生網上銀行、Mobile App，或致電客戶服務熱線查詢最新到賬時間及手續費詳情，以確保資訊準確。

如何用恒生銀行收取海外匯款？

如從海外匯款到香港恒生銀行，你需提供恒生銀行入賬戶口的資料⁴：

• SWIFT 代碼：HASEHKHH
  
• 銀行名稱：Hang Seng Bank Limited
  
• 銀行地址：83 Des Voeux Road Central, Hong Kong
  
• 收款人姓名（與戶口相同全名）及完整戶口號碼
  

如果匯款來自美國，需額外提供CHIPS 代號：010522。這是用於美國國內清算系統的識別碼，確保匯款順利轉入。

另外，海外銀行直接匯入恒行銀行之款項，恒生銀行將豁免電匯存入恒生戶口的手續費。

恒生銀行 VS Aspire：邊間好？

企業辦理跨境匯款或兌換外幣時，適用匯率以當時市場滙價為基礎，並加上恒生銀行的浮動調整。再加上恒生銀行自身調整的浮動因素。香港中小企面向國際，本地銀行的營業時間與海外地區或不同，而各種貨幣波動不可預測，稍有延誤便可能錯失最有利的匯率，加重營運成本和利潤壓力。

例如美元、歐元及人民幣等熱門貨幣的即時匯率會於銀行營業時間內不斷調整，企業若未即時把握有利匯價，很容易因市場變動承受額外成本。因此，有部分人會選用24小時隨時網上匯款的平台（如Aspire），以捉緊最佳匯率。以下將為大家比較恒生銀行及Aspire的匯率：

[Table:5]

恒生電匯有什麼限制？

恒生銀行的電匯服務設有多項限制，包括每日電匯截數時間，網上及分行的時間都不同，一般主要貨幣的網上截數時間為下午6時正，而分行則多數於下午5時正截止，超過時限將順延至下一工作天處理⁵。支援貨幣方面，以主流國際貨幣為主，但部分受制裁或高風險地區及貨幣不予處理。另一方面，經恒生商業 e-Banking 或恒生 HSBCnet 辦理的匯款均設有每日匯款限額的，限額一般受「使用人每日最高限額」、「款項轉賬至其他戶口」而定。

Aspire 超越傳統戶口：一站式整合匯款、公司卡與會計自動化系統

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常見問題

香港中小企在恒生如何電匯？

使用恒生外幣電匯需持有有效商業戶口，才可透過商業網上銀行進行匯款。企業登入賬戶後，輸入收款人、銀行及SWIFT代碼等資料，確認金額與手續費後，提交指令便完成。

恒生外幣電匯轉帳所需時間？

電匯到帳一般需1至4個工作天，視乎匯款地區及對方銀行。若遇公眾假期或審查，大宗款項處理時間或會延誤。透過Aspire則最快1天完成交易，大幅提升營運效率。

恒生電匯有什麼限制？

恒生電匯設有截數時間及每筆上限，支援貨幣及地區受管制，部分國家被排除此服務。Aspire則支援更多主流貨幣及國家，並無傳統銀行複雜限制，更助企業靈活調配資金。

恒生電匯收取哪些手續費？

恒生電匯主要收費項目包括電匯手續費、代理銀行費及通知費等，實際收費需視乎交易細節。反之，Aspire 一站式公司戶口主打透明且低費用方案，協助減省大部分傳統銀行的隱藏收費。