WeLab Bank 公司開戶：收費、功能及中小企開戶替代方案

WeLab Bank 背景及定位

WeLab Bank 為香港金融管理局發牌的數字銀行之一，由亞洲金融科技集團 WeLab 全資擁有，背後股東包括多間國際機構。

銀行主力以科技降低營運成本，標榜較具吸引力的存款利率與免月費模式。其服務以百分百手機操作為特色，用戶可透過應用程式完成開戶、存款、兌換外幣及申請貸款，亦提供扣賬卡作日常消費。不過，WeLab Bank的定位是偏向個人及小額理財，而非中小企專用商業戶口。

對於香港公司或自由工作者而言，WeLab Bank 較適合作為個人理財或短期資金管理工具，例如透過定存計劃賺取較高利息、利用 AI 格價功能兌換外幣或小額跨境支付，而並非處理員工薪酬、供應商付款或多幣種企業收款的主要平台。

WeLab Bank 5 大主要核心功能

WeLab Bank 以手機 App 整合存款、外匯、扣賬卡、基金投資及個人貸款等功能，並利用 AI 技術提供匯率格價及個人化理財體驗，吸引重視方便與成本效益的年輕一族。以下將逐一介紹主要核心功能的特色：

GoSave 2.0 定期存款

GoSave 2.0是 WeLab Bank 的招牌定期存款產品，支援港元、美元、人民幣、澳元及英鎊等多種貨幣，起存門檻可低至 HK$10。對於剛起步的小型企業而言，方便以少量閒置資金賺取較高利息。而且，產品支援 App 內一鍵開戶；如提前提取本金，通常需放棄利息及需支付手續費，但不設額外違約費用，對需要保留流動性的企業較具彈性。

WeLab Debit Card

WeLab Global Wallet Debit Card 屬於扣賬卡，連接用戶核心賬戶結餘，不會收取年費，亦不提供信用額度，即用即扣模式，適合需要網購、海外簽賬及旅遊消費的個人用戶。現金提款方面，透過本地銀通網絡 ATM 提款一般豁免手續費，但經海外或特定網絡提款則每筆交易按交易金額 1.5% 收費。

基金投資服務

WeLab Bank 與多間國際資產管理公司合作，提供智動投資顧問及自選基金服務，涵蓋超過約 170 隻基金，並主打無上限 HK $0 認購費及 HK $0 轉換費。但整體上產品集中於基金，未涵蓋股票或結構性產品，對追求多元投資工具的企業財務而言吸引力有限。

私人貸款產品

WeLab Bank 提供個人分期貸款、消費分期及特定合作貸款，年利率在推廣期更具競爭力，而且批核與借貸速度相對傳統銀行較快。這種私人貸款產品可用作處理短期資金周轉或個人開支，但由於屬個人貸款產品，並非公司名義貸款，中小企如要正式為公司融資、分拆公司與股東個人風險，仍較適合使用專為企業設計的貸款或信用額度方案。

AI 格價外匯匯率

WeLab Bank 利用 AI 外匯智能格價功能，收集多間銀行的即時匯率，再於 App 中向用戶提供較具競爭力的兌換匯率，協助用戶在兌換旅遊或網購所需外幣時節省成本。銀行更強調在特定時間提供「全城最低匯率」，惟相關優惠通常受限於時段及金額。

WeLab Bank 開戶所需文件

以下為一般個人戶口開立所需資料，並非公司專用戶口︰

• 香港身份證正本
  
• 香港流動電話號碼及電郵地址
  
• 住址證明（如水電費單等）
  
• 自拍驗證
  

WeLab Bank 開戶步驟

開戶全程在手機App上進行，主要步驟如下：

1. 下載WeLab Bank App；
   
2. 以手機號碼及電郵建立登入帳戶；​
   
3. 拍攝身份證件拍攝及自拍作驗證；​
   
4. 填寫用戶名、登入密碼、個人資料及住址等資料；
   
5. 提交申請後等待審批；
   
6. 獲批後即時啟用服務。​
   

如何使用 WeLab Bank 匯款？

使用 WeLab Bank 進行本地及跨境匯款時，主要透過 App 內的「轉賬／跨境匯款」功能操作，一般流程包括選擇收款銀行、輸入對方姓名及帳戶號碼、輸入匯款金額、選擇貨幣及確認匯率與手續費等步驟，然後以生物認證或密碼確認交易。

本地轉賬方面，WeLab Bank 支援轉數快（FPS），可透過手機號碼、電郵或 FPS 識別碼即時付款；跨境匯款方面，WeLab Bank 提供外幣帳戶及跨境匯款服務，用戶可先透過 AI 格價功能兌換外幣，再經指定通道轉賬到海外帳戶，一般外匯匯款每次約收取 HK$25 費用。但由於屬個人戶口，不太建議直接作為公司主要收款戶口，以免影響賬目清晰度。

相較傳統銀行，Aspire 多幣種商業帳戶支援逾 130 個國家的收付需求，涵蓋 40 多種主流貨幣。針對需頻繁支付海外供應商或電商平台的香港中小企，Aspire 的換匯成本最高可省 3 倍，讓大額跨境轉帳變得更精簡。

如何使用 WeLab Bank 收款？

在 WeLab Bank 收款主要有兩種途徑：其一是透過轉數快將資金轉入你的 WeLab Bank 戶口，只需向對方提供 FPS 識別碼、手機電話或銀行賬戶號碼即可；其二是向對方提供 SWIFT 代碼、WeLab Bank 賬號及收款資料，惟跨境匯入款項有機會涉及中介銀行費用，加上 WeLab Bank 本身偏向個人銀行定位，未必適合作為長期持續收取海外貨款或平台結算款項的主要帳戶。

WeLab Bank 收費

下表為 WeLab Bank 部分常見收費項目︰

[Table:1]

已有 WeLab Bank 戶口，為何仍需要 Aspire 商業戶口？

雖然 WeLab Bank 適合個人理財及靈活收款，但隨著業務增長，將個人資金與企業收支劃清界線是降低審計與稅務風險的關鍵。

開立 Aspire 商業戶口不僅能確保會計合規，更能補足 WeLab 在商業領域的空缺：透過多幣種賬戶、全球匯款及自動化會計同步（如 Xero），助你高效處理逾 130 國的跨境收付。配合 AI 財務管理功能，讓你專注擴張海外市場。

Aspire 超越傳統戶口：一站式整合匯款、公司卡與會計自動化系統

告別傳統銀行的繁瑣！ Aspire 為香港企業提供一站式解決方案，將環球匯款、支出管理與會計自動化完美整合於單一平台。只需一個帳戶，即可全面掌控企業財務：

• 一站式環球收付： 全數碼開戶最快即日獲批。支援 130+ 國家及 40 多種貨幣，換匯點差低至 0.18%（成本比銀行低最多 3 倍）。除了內建 FPS (免費) 及 CHATS 確保本地收付與員工出糧（Payroll）準時到賬外，Aspire 更具備強大的本地轉賬網絡——讓您能像本地人一樣在海外直接收款與匯款。相比傳統 SWIFT 電匯，本地轉賬不僅能免除層層中介行手續費，更大幅縮短到賬時間，助您從源頭節省匯款開支。
  
• 一站式支出控管： 從創建發票 (Invoicing) 到支付賬單 (Bills)，流程全面自動化。您可以即時批出可調控的公司卡，配合拍照即報銷功能，讓員工開支自動分類。所有交易數據無縫對接 Xero、QuickBooks 及 NetSuite，由發薪到對賬，一個平台徹底解決所有行政痛點。
  
• 一站式營運回贈： 將支出轉化為回報！憑卡在市場營銷、SaaS 訂閱等指定開支上賺取 1% 無上限現金回贈。隨戶口更附送總值逾 50 萬美元的商務獎賞，涵蓋 Google Workspace、Slack 等工具，從源頭回贈您的營運成本。
  

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