HSBC 電匯攻略：中小企電匯流程、手續費、匯率及限制一覽

HSBC 電匯的特點

覆蓋全球的SWIFT網絡

香港滙豐銀行電匯服務透過龐大的SWIFT網絡，支援超過40種貨幣轉賬至全球逾200個國家及地區，提供廣泛的國際資金轉移覆蓋範圍¹。此服務確保資金能安全、可靠地抵達指定收款人帳戶，適用於個人及企業客戶的跨境支付需求。客戶可透過滙豐網上理財、流動應用程式、分行或電話理財渠道辦理，操作靈活多樣。​

此外，電匯服務整合環球付款追蹤功能，讓發款人隨時掌握轉賬進度，提升透明度及管理效率。對於卓越理財或環球私人銀行客戶，此服務更享有專屬支援，確保高價值交易順利完成。相較傳統郵寄匯款，電匯大幅縮短處理時間，通常於1 - 5個工作日內到帳，滿足緊急資金需求。​

50+國家環球資金轉賬

滙豐客戶可透過流動理財應用程式或網上平台，以當地貨幣向逾 50 個國家進行環球資金轉賬，猶如本地轉帳般簡單¹。只需數次點擊，即可完成指示輸入，無需親臨分行，節省時間及行政成本。

服務支援中文輸入及收款人附言功能，確保訊息精準傳遞至海外收款人，提升溝通效率。即時外幣兌換率顯示，讓客戶於提交前評估最佳時機，避免匯率波動風險。每日跨境轉賬總限額高達HK$3,000,000²，滿足大額交易需求，基於保安預設限額可靈活調整。

費用透明與追蹤保障

滙豐電匯費用結構清晰透明，網上理財基本手續費僅HK$70，分行則為HK$145至HK$260，另可能涉及海外銀行代理費用。修改、查詢或取消每筆收取HK$275，客戶於辦理前即可預覽總成本，避免隱藏收費。環球私人銀行或卓越理財尊尚客戶特定轉賬全免，顯著降低高端用戶負擔。​

付款追蹤服務為核心保障，客戶透過應用程式實時監控進度，從提交至到帳全流程可視化，提升信心。收取電匯時，滙豐戶口豁免本地手續費，惟海外銀行或收取額外費用，建議發款人選擇「由匯款人支付」以控制支出。支援70多種貨幣及多渠道操作，確保可靠性。

HSBC 電匯手續費

一般而言，HSBC 電匯涉及三類主要成本︰電匯手續費、以及海外中介銀行或收款銀行收取的「海外銀行費」。

以下將為大家講解個人及商業用戶 HSBC 電匯收費^3,4：

個人用戶

[Table:1]

商業用戶

透過滙豐財資網／商務「網上理財」服務匯出匯款的費用如下：

[Table:2]

以網上理財或流動理財發出外幣電匯，相比親身到分行，通常可享有較低的電匯手續費，傳統企業戶口一般每筆匯出電匯會收取固定港幣手續費。

中小企如何使用 HSBC 外幣電匯匯款至海外？

若公司需向海外供應商或平台付款，通常先於 HSBC 商務「網上理財」或Business Express流動應用程式建立受益人並驗證收款資料，接著選擇付款貨幣與賬戶來源，如Swift/銀行辨識碼(BIC)，確認匯款路徑與費用承擔模式(OUR/SHA/BEN)，再於截匯時間前提交指示。企業若希望節省匯率成本，可選擇市場波動較小的時機先行將港元兌換至外幣賬戶，然後再進行匯款；如涉及中國內地或特定司法管轄區，則需特別留意目的地監管規定、付款用途備註及收款人KYC要求。

如何在 HSBC 電匯？

個人戶口：滙豐個人網上理財

1. 登入系統：前往滙豐個人網上理財，輸入用戶名、密碼及流動保安編碼（或保安裝置）。
   
2. 進入轉賬頁面：點選「付款及轉賬」 > 「海外轉賬」 > 「Global payments to other accounts」（全球付款至其他戶口）。
   
3. 新增或選擇受款人：輸入或選擇受款人資料（若首次，需驗證身分，可能需額外認證）。
   
4. 輸入轉賬詳情：選擇付款戶口、轉賬金額、貨幣、匯率（可查看即時匯率）、轉賬日期及目的。確認費用及匯率。
   
5. 驗證及提交：使用流動保安編碼或短訊驗證碼確認交易。提交後，系統會發送確認電郵。
   
6. 追蹤狀態：於「付款及轉賬」 > 「交易記錄」查看進度。
   

若轉至滙豐戶口，可使用「滙豐環球轉賬」免費服務。

個人戶口：流動理財

1. 登入 HSBC HK App，使用用戶名、密碼及流動保安編碼登入。
   
2. 進入轉賬頁面：點選「付款及轉賬」>「海外轉賬」或「轉賬及繳費」>「其他環球轉賬」/「Anywhere globally」。
   
3. 新增或選擇受款人：輸入受款人資料（支援掃描文件新增），或從通訊錄選擇。首次新增需額外驗證。
   
4. 輸入轉賬詳情：選擇付款戶口、金額、貨幣及目的地。App會自動建議最佳路徑（電匯或本地軌道），顯示匯率及預計到賬時間。
   
5. 確認及提交：檢查費用、匯率及目的，使用生物認證（指紋/面容）或保安編碼驗證。提交後即時通知。
   
6. 追蹤狀態：於「交易」分頁查看實時進度，或設定推播通知。
   

商業戶口：HSBC 商務「網上理財」／Business Express App

1. 登入 HSBC 商務「網上理財」或Business Express App，選擇「電匯」。
   
2. 新增或選取受益人，輸入SWIFT/BIC、收款銀行名稱與地址、收款人公司名稱與賬號或IBAN。
   
3. 選擇付款貨幣與支付賬戶，檢視實時牌價或自備外幣餘額。
   
4. 設定費用承擔模式(OUR/SHA/BEN)，填寫付款用途與發票/訂單參考。
   
5. 核對金額與截匯時間，最後確定提交。
   

HSBC 電匯所需資料

HSBC 電匯（國際匯款）所需的主要資料包括：

付款人資料：

• 付款戶口號碼、貨幣及類別。
  
• 付款人全名及地址（確保與銀行紀錄一致）。
  
• 身份證明文件（如適用）和充足戶口餘額。
  

受款人及銀行資料

• 受款人全名、地址及聯絡方式。
  
• 收款銀行名稱、地址及SWIFT／BIC代碼。
  
• 收款帳戶號碼或IBAN。
  

匯款詳情

• 匯款貨幣、金額及扣賬日期。
  
• 費用支付方式：OUR（付款人全付）、SHA（分擔）或BEN（受款人全付）。
  
• 匯款目的（如購買房產需提供合約或發票）
  

如你匯款至特定的國家，還要提供一些額外資料：

[Table:3]

若資料不完整或SWIFT代碼輸入有誤，有機會導致電匯被退回或延遲，多付一次退匯及修改手續費，增加整體匯款成本。

》》》延伸工具：SWIFT Code 全球查詢工具 (英文版)

HSBC 電匯截匯時間

HSBC 匯出電匯的截匯時間會因不同辦理途徑而有所不同。

在個人網上理財或流動理財提交的海外匯款交易，只會在指定時間內（星期一至五上午8時15分至下午5時55分，以及星期六上午8時15分至上午11時55分）處理⁵。

如是商務「網上理財」服務、滙豐財資網、商業電話理財、商業客戶服務中心/滙豐分行，電匯截匯時間如下⁷：

[Table:4]

*匯款至中國內地及台灣的滙豐戶口，服務指示截止時間為16:30。匯款至內地指定城市的交通銀行戶口，服務指示截止時間為16:00。

如何用 HSBC 收取海外匯款？

如從海外匯款到 HSBC ，你需提供 HSBC 入賬戶口的資料：

• SWIFT/BIC代碼：HSBCHKHHHKH（滙豐香港總行通用代碼）。
  
• 銀行名稱：The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited。
  
• 銀行地址：Head Office, 1 Queen’s Road Central, Hong Kong。
  
• 收款人資料：戶口持有人全名（與戶口登記一致）、10或12位戶口號碼（首3位為分行編號）
  

HSBC VS Aspire：邊間好？

使用 HSBC 電匯時，企業實際支付的總成本很大部分隱藏在匯率之中，因此即使表面上電匯手續費不是太高，若匯率較市場中間價相差太多，累積成本仍然可觀。一般來說，銀行電匯牌價通常於銀行市場中間價上加入一定匯差，簡單來說，在 HSBC 兌換後實際可得外幣金額，很大機會少過採用更接近市場中間價的其他匯款服務商。這種換匯成本，對經常支付大額供應商款項的中小企來說影響尤為明顯。

因此，有部分人會選用24小時隨時網上匯款的匯款平台（如Aspire），以捉緊最佳匯率。以下將為大家比較 HSBC 及Aspire的匯率：

[Table:5]

雖然 HSBC 在支援貨幣及覆蓋國家及地區方面較具優勢，但 Aspire 在到帳時間較 HSBC 較快，最快即日內完成。而且收費更為透明，同時可提供比銀行低3倍的匯率，有助企業更易預算成本，有效提升資金管理效率。

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Aspire 平台支援免費轉數快（FPS）及 CHATS，確保本地轉賬及員工出糧準時到賬。同時，Aspire 提供全球匯款方案，讓企業能以更低匯率進行國際匯款，從源頭上節省你的匯款費用。

• 更低的手續費：只需 USD 8起，便可選用低成本的SWIFT付款服務，國際匯款手續費可低高達3倍，顯著節省成本。
  
• 更多貨幣選擇：支持超過30種主要貨幣，滿足全球匯款需求。
  
• 更快捷的付款處理：Aspire 提供即日轉賬服務，匯款速度更快，服務覆蓋超過130個國家。
  
• 開設多貨幣帳戶：企業可隨時收取及繳付外幣，毋須多次兌匯轉賬，節省大量手續費。
  

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常見問題

香港中小企在HSBC如何電匯？

先於商業網上理財新增受益人與SWIFT資料，選定貨幣與費用承擔模式，於截匯前提交並經雙人授權。若頻密付款，可建立範本並開啟限額管控，降低錯誤與費用。

HSBC外幣電匯轉帳所需時間？

HSBC外幣電匯至8個亞太區國家的港幣及美元，能夠做到即日到帳。這些地區包括中國、台灣、澳門、新加坡、馬來西亞、韓國、日本、澳洲。至於其他地區的到帳時間，HSBC官網並未提供相關資訊。

HSBC電匯有上限嗎？

HSBC企業網上銀行的電匯服務通常會設有每筆及每日最高限額，以保障帳戶安全，企業可按需要向銀行申請調整上限，惟批核與否會視乎公司背景及風險評估。

HSBC電匯收取哪些手續費？

HSBC電匯包含匯出手續費、代理行費（按OUR／SHA／BEN）、收款行入賬費、匯率差價與更改／追討附加費。企業在網上匯出款項通常較分行便宜，且截匯時間亦較遲。

HSBC外幣電匯價高嗎？

HSBC電匯的表面手續費未必特別高，但由於銀行電匯匯率通常略高於市場中間價，對於經常性大額外幣付款時，累積匯率成本可能遠高於用戶想像。因此，外幣收支頻繁的企業，特別是以USD、EUR或GBP作結算的電商及貿易商，若能把電匯改由匯率比銀行低3倍的Aspire處理，並利用多幣種帳戶直接收取及支付外幣，可節省匯差支出。