大額轉帳：一文了解大額跨行轉帳限額、流程、時間及手續費

甚麼是大額轉帳？跟小額轉帳有甚麼分別？

大額轉帳一般指金額較高、需額外驗證或登記收款人的轉帳，通常針對已登記收款人，或使用傳統CHATS（結算所自動轉帳系統，又稱RTGS即時全額結算系統）處理高額交易。

小額轉帳則指金額較低、向未登記或新收款人轉帳的模式，多數銀行設有獨立「小額轉帳每日限額」，在此限額內操作簡單，無需額外保安驗證，目的是方便快捷並防範詐騙。

兩者分別在於金額限制、驗證要求、適用場景及潛在費用。小額轉帳適合日常小額支付，如朋友間分帳或購物；大額轉帳則適合企業批量付款、樓宇交易或高額轉移，需更高保安措施。

以下是小額轉帳及大額轉帳的主要分別：

[Table:1]

大額轉帳限額比較

大額轉帳可以分為已登記收款人及非登記收款人，當中前者的轉帳限額上限會較高。如果你是以企業身份進行大額轉帳，建議先登記收款人以提高限額。

以下將為大家比較各間香港主要銀行的大額轉帳限額：

[Table:2]

除了銀行外，其實你亦可以透過匯款平台進行大額轉帳，而且其限額更有機會比銀行更高。以 Aspire 為例，如經 Aspire HKD 賬戶進行本地轉賬，不論以是FPS（轉數快）或CHATS，轉賬限額均為HK$10,000,000，比上述銀行為多，方便需要大額交易或過數的企業。

設定大額轉帳的流程

香港銀行

香港銀行設定大額轉帳通常需先登記受款人並調整限額，以符合每日上限。以下是經香港銀行設定大額轉帳的常見流程：

1. 登入網上銀行或手機App，進入「轉賬及繳費」或「本地轉賬」選項。
   
2. 新增並登記受款人：輸入戶口號碼、FPS ID、姓名等資料，完成認證（如OTP驗證）。
   
3. 調整每日轉帳限額：在設定頁面編輯限額（如滙豐由預設提升至300萬港幣），進行身分驗證。
   
4. 輸入轉賬金額、日期、備註，核對資料後提交，並配合安全審查（如高額需額外確認）。
   
5. 確認後轉賬，通常即時或1-2工作天到帳，視銀行政策而定。
   

Aspire - 轉數快

1. 在你的 Aspire 網站主頁上，點擊「常用操作」下的「進行轉賬」。
   
2. 點擊「新收款人」。
   
3. 選擇 HKD 作為你要發送的貨幣。 *
   
4. 選擇 FPS 作為轉賬類型，並填寫收款人詳細信息：
   

• 賬戶持有人全名 (最多可輸入 140 個字符)
  
• 收款人類型：個人或公司
  
• 賬戶識別碼：賬號、手機號碼、電子郵件地址或 FPS 識別碼
  

1. 輸入轉賬金額，並填寫其他必要信息：
   

• 將交易關聯到預算（可選）
  
• 付款參考（可選）
  
• 選擇一個類別（必填）
  
• 其他支付參考字段
  

1. 確認並檢查付款信息後，點選「確認」按鈕。
   

Aspire - CHATS

1. 在你的 Aspire 網站主頁上，點擊「常用操作」下的「進行轉賬」。
   
2. 點擊「新收款人」。
   
3. 選擇 HKD 作為你要發送的貨幣。 *
   
4. 選擇「銀行賬戶」作為轉賬類型，並填寫收款人詳細信息：
   

• 賬戶持有人全名 (最多可輸入 35 個字符)
  
• 收款人類型：個人或公司
  
• 銀行國家
  
• 銀行賬號
  
• 銀行名稱
  
• SWIFT/BIC
  
• 地址
  

1. 輸入轉賬金額，並填寫其他必要信息：
   

• 將交易關聯到預算（可選）
  
• 付款參考（可選）
  
• 選擇一個類別（必填）
  
• 其他支付參考字段
  

1. 確認並檢查付款信息後，點選「確認」按鈕。
   

*該資金將會根據你選擇的貨幣從對應的 Aspire 賬戶中扣除。

大額轉帳要用多少時間？

香港銀行大額轉帳的處理時間因類型而異，本地轉帳通常較快，但國際匯款往往需時較長。

本地轉帳

轉數快（FPS）支援24小時即時跨行轉帳，適合小額至中額交易，通常數秒內完成；如使用

​大額本地轉帳（如經RTGS系統）則按銀行營業日而定，雖可即日到帳，但若超過截數時間，需延至下個工作日處理。

​

至於如用跨行電子結算，一般需即日或下一個工作日，視銀行而定。

國際轉帳

SWIFT 電匯是最常見大額國際方式，通常需 1 - 5 個工作天，視中轉銀行數量及目的地而定。

需要留意，大額交易易觸發反洗錢／KYC審核，可能額外延長 1 - 2 天，甚至最長達一週，若遇周末或假期更會延誤。

Aspire 多幣種帳戶轉帳

Aspire 商業賬戶讓企業可靈活接收及存放多種外幣，包括美元、歐元、新加坡元等，有效簡化跨境交易流程。相比起需要為每種外幣另開一個儲蓄賬戶或往來戶口，多幣種帳戶能大幅簡化操作流程，使企業可用一個戶口，集中管理不同貨幣的資金。企業可直接匯入匯出外幣，無需立即兌換為港元，從而降低匯率波動帶來的風險，並提升現金流管理效率。

Aspire商業賬戶支援超過30種國際貨幣，讓企業能以相宜費用輕鬆進行跨境支付及收款。Aspire亦提供市場最佳匯率，匯款手續費最低可達傳統銀行三分之一，不設隱藏費用。這對於經常進行國際交易的企業來說，有助於降低匯款成本並提升交易透明度。

大額轉帳邊間好？

以下將為大家比較分別使用Aspire及各間銀行的大額轉帳之手續費，以及是匯款至外國費用，及各平台的匯款匯率：

[Table:3]

使用銀行大額轉帳有甚麼缺點？

使用銀行大額轉帳雖安全可靠，但大家仍不可忽視以下限制：

手續費偏高

本地跨銀行大額轉帳雖可透過CHATS即時到賬，但部分銀行仍會收取費用；若涉及外幣，如美元或歐元，費用更高。國際匯款則採用SWIFT系統，除了銀行手續費外，另有中間銀行費用及匯率加價等隱藏成本，收款人亦可能被扣款。

處理時間較長

本地CHATS雖屬即時，但國際匯款一般需 1 - 5個工作天，受時差、節假日及多間銀行轉接影響，延誤機會更高。若遇緊急情況，如支付樓宇尾款或把握投資時機，延遲到賬可能造成損失。此外，進行大額轉帳需預先登記收款人資料、額外身份驗證，如網上銀行限額較低時，更須親往分行辦理，排隊及填寫表格耗費時間。

反洗錢監管嚴格

香港金融管理局要求銀行加強反洗錢（AML）措施，大額或跨境轉帳尤其頻繁交易，銀行會審核資金來源及用途。若未能提供充分解釋，帳戶可能被暫時凍結或延遲處理。近年不少香港市民因帳戶涉及可疑交易或長期閒置而被凍結，解凍需提交證明文件並等待調查，過程繁瑣。

轉帳限額欠靈活性

如使用轉數快本地轉賬，超出限額需分次轉帳或採用其他方式；未登記收款人時限額更低，對企業或投資者構成不便。

如何選擇大額轉帳匯款服務供應商？

選擇用銀行或匯款平台大額轉帳前，你可以考慮以下因素：

• 費用與匯率：比較手續費、匯率加價（markup）和隱藏費用（如中轉行費）。傳統銀行常有固定手續費（數百元）和匯率溢價，導致大額轉帳成本高；專門平台如Wise通常使用中間市場匯率，僅收低百分比手續費（約0.5-1%），更適合大額匯款。
  
• 轉帳限額：確認單筆或每日/每月上限。大額轉帳需選擇無上限或高限額的匯款平台，避免分多次轉帳增加費用。
  
• 轉帳速度：評估到帳時間。大額匯款若急用，優先選擇快速的匯款平，因銀行電匯可能需時 1 - 5 天。
  
• 安全性與監管：選擇受嚴格監管機構監督的供應商，確認有加密、雙重驗證和資金保障。大額轉帳風險高，需確保平台信譽良好，避免詐騙。
  
• 透明度：費用須事先清楚顯示，無隱藏收費。推薦使用比較工具或平台計算器，查看實際收款金額。
  
• 支援貨幣與國家：確認支援匯出／匯入貨幣及目的地國家。大額國際匯款需涵蓋多種貨幣，避免額外兌換損失。
  

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• 更低的手續費：只需 USD 8起，便可選用低成本的SWIFT付款服務，國際匯款手續費可低高達3倍，顯著節省成本。
  
• 更多貨幣選擇：支持超過30種主要貨幣，滿足全球匯款需求。
  
• 更快捷的付款處理：Aspire 提供即日轉賬服務，匯款速度更快，服務覆蓋超過130個國家。
  
• 開設多貨幣帳戶：企業可隨時收取及繳付外幣，毋須多次兌匯轉賬，節省大量手續費。
  

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