新加坡離岸戶口：香港人如何開立？所需文件、時間、收費、好處及風險一覽

香港人可在新加坡開離岸戶口嗎？

即使不是新加坡居民或公民，香港人可以在新加坡開立離岸銀行戶口。

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香港居民可透過新加坡銀行如華僑銀行（OCBC）、星展銀行（DBS）或大華銀行等開立個人或企業離岸戶口，無需本地工作簽證或居住地址，主要需年滿18歲並證明資金來源合法。部分銀行支持遙距開戶，適合非居民，但需滿足最低存款要求。

另外，如果你本身在香港已是高端銀行客戶（如滙豐銀行卓越理財、Citigold），並擁有一定資產，則可享有國際銀行服務優勢，遙距申請新加坡離岸戶口將更為便利。

以滙豐為例，作為現有Premier客戶，你可透過滙豐銀行國際服務平台或聯絡客戶經理，申請開立新加坡Premier戶口，自動享有全球Premier資格，無需親臨新加坡分行。過程通常涉及提供身份證明、地址證明及資金來源文件，可在線上或電話完成部分步驟，享費免轉賬及全球戶口連結等福利。

​在新加坡開離岸戶口的好處

稅務優惠

新加坡作為國際金融中心，稅制高度友好，實行地域來源徵稅原則，即僅對源自新加坡的收入課稅，外國來源利潤免稅。這意味著企業或個人將資金置於新加坡離岸戶口，可有效避開高稅率國家的利得稅負擔。

新加坡企業所得稅率僅17%¹，且提供多項稅務激勵，如新創企業前三年稅率可減8.5%²，並無資本利得稅、遺產稅或股息預扣稅，遠優於許多歐美國家。對於香港企業而言，這與香港的低稅環境相輔相成，無需雙重課稅協議也能優化全球稅務結構。

此外，新加坡政府積極推動稅務透明，符合OECD CRS標準，但離岸戶口仍保有一定隱私空間，避免不必要資訊外洩。

開戶後，資金可靈活投資亞洲市場，同時透過雙邊稅務協定（如與中國、美國）降低預扣稅率。這對從事跨境電商、貿易或投資的專業人士極具吸引力。

資產保障

新加坡政治經濟穩定，法治健全，獨立司法不受政府干預，資產受嚴格銀行保密法保護。離岸戶口資金受新加坡存款保障計劃（SDIC）覆蓋，每戶最高10萬SGD，以保障用戶的資產不會因銀行倒閉而受到影響³。另外，面對地緣風險，將資產轉移至新加坡，同時可避開資本管制或凍結的風險，達到避險的作用。

提供更多商業機會

在新加坡開立離岸戶口能為企業帶來顯著的商業機會，尤其適合國際化業務的香港及亞洲公司。

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新加坡作為東盟樞紐，開離岸戶口讓企業直接收取新加坡元，避開匯率波動與手續費，簡化與新加坡供應商或客戶交易。這有助企業快速滲透東南亞市場、東南亞、中國、印度等新興地區，抓住區域貿易增長機會。

新加坡開離岸戶口所需文件

如你需在新加坡開個人或公司離岸戶口，通常需準備公司及個人身份相關文件，具體視銀行而定。以下是一些常見的所需文件：

個人離岸戶口：

• 有效護照或身份證明文件
  
• 居住地址證明，如最近3個月內的水電費單、銀行對賬單、電話費單等，需顯示姓名與地址）
  
• 稅務居民身份證明
  
• 資金來源證明，如銀行對賬單、薪資證明、財產證明等
  
• 個人簡歷或KYC問卷，說明開戶目的、職業背景
  
• 銀行推薦信（部分銀行要求）
  
• 初始存款證明（視銀行而定）
  

公司離岸戶口：

• 公司註冊全套文件，包括公司註冊證書、商業登記證、章程、股東/董事名冊等，需認證副本
  
• 董事／股東／最終受益人身份證明，如護照、身份證、地址證明
  
• 公司業務證明，如網站、產品目錄、近6個月銀行對賬單、合同/發票、合作夥伴名單等
  
• 公司KYC問卷，說明業務性質、資金來源
  
• 董事會決議，用作授權開戶
  
• 初始存款證明（視銀行而定）
  

新加坡銀行戶口開戶要求及費用

以下將會以上述三間銀行（華僑銀行、星展銀行或大華銀行）為例，列出其商業戶口開戶要求及相關費用：

[Table:1]

*或同等值貨幣，視不同貨幣而定

香港人在新加坡申請銀行戶口的步驟

香港人在新加坡開銀行戶口，主要有兩種主要方式，分別是遠程數碼開戶及親身到新加坡分行開戶，當中前者適合計劃移居新加坡的香港人，可在香港完成；後者則適合已到新加坡，或計劃短期內前往新加坡的香港人：

遠程數碼開戶步驟

1. 確認資格：必須持有香港生物識別電子護照（e-passport，有芯片），年齡滿18歲，並計劃前往新加坡工作、留學或居住（需有相關證明，如工作offer、學校錄取信或ICA批准信）
   
2. 準備所需文件：如香港電子護照及香港身份證、地址證明（例如最近3個月內水電費單、銀行對賬單等）、移居新加坡證明（如工作聘書、學校錄取信等）。如有需要，亦要準備稅務居民證明或其他補充文件。
   
3. 下載銀行 App 並開始申請：使用新加坡版銀行 App，選擇「Foreigner with e-passport」或類似選項。 掃描護照及身份證進行生物識別驗證，填寫個人資料及上傳文件。
   
4. 等待審批及激活戶口：申請後數分鐘至數天獲批。 開戶後需在指定期限內從本人名下其他戶口轉入初始存款。存款到賬後戶口正式激活及啟用網上銀行，而扣賬卡則會郵寄至你提供的地址。
   

親身到新加坡分行開戶步驟

1. 預約分行及準備文件：提前在銀行網站或 App 預約分行，並攜帶所需文件，如護照、地址證明、新加坡合法居留證明、工作／收入證明等。
   
2. 前往分行辦理：到分行與職員面談，解釋開戶目的，並提交文件、簽署表格，職員會進行 KYC 驗證。
   
3. 存入初始資金及激活：存入最低存款，戶口即時或數天內激活，獲取扣賬卡、網上銀行登入資料。
   

在新加坡開銀行戶口的所需時間

在新加坡開銀行戶口的所需時間，主要取決於你是新加坡居民、公民還是外國人、開戶方式（線上或親身到分行）、銀行類型，以及是否持有Singpass（新加坡電子身份系統）。

例如是親身到分行開銀行戶口的話，如文件齊全的話，通常當天或3個工作天內可完成開戶。不過，因應外國人可能需提供就業准證（Employment Pass）、學生准證或地址證明，銀行或會進行KYC，使有時需要額外時間才可開戶。

在新加坡開離岸戶口要交稅嗎？

在新加坡開立離岸銀行帳戶（即非新加坡稅務居民在新加坡銀行開設的帳戶），本身開戶行為並不需要在新加坡繳稅。新加坡稅制採取領土原則（territorial basis），僅對新加坡來源的收入徵稅。

對於非稅務居民而言：

• 如果帳戶內的資金來自海外，且產生的收入（如存款利息）屬於新加坡來源，根據新加坡稅務局（IRAS）規定，從經批准的銀行或金融機構取得的存款利息通常享有豁免，不需在新加坡繳納所得稅。
  
• 新加坡沒有資本利得稅，因此相關投資收益（如非新加坡來源）一般也不徵稅。
  
• 海外來源收入匯入新加坡帳戶，通常也不構成新加坡稅務負擔。
  

然而，您仍需遵守自身稅務居民國／地區的稅務規定。例如，若您是香港稅務居民，需申報全球收入，包括海外帳戶產生的利息、股息或其他收益，並可能需繳納相關稅項。

新加坡離岸戶口可作投資用途嗎？

新加坡離岸戶口絕對可以用作投資用途。這是許多高淨值人士和國際投資者選擇新加坡作為離岸金融中心的主要原因之一。

新加坡作為亞洲頂尖金融樞紐，政治經濟穩定、監管嚴謹（受新加坡金融管理局MAS監督），當地銀行等提供多幣種帳外，亦支持持有和交易全球股票、債券、基金、ETF、外匯、貴金屬等多樣化投資產品。

離岸戶口不僅可用於儲蓄和國際轉賬，還可連結財富管理服務，享受專業投資顧問、多元化資產配置，以及捕捉環球市場機會。

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