Aspire 好唔好：背景、安全性、功能、收費及評價一覽（附客戶優惠）

Aspire 是什麼背景？安唔安全？

專業背景：源自新加坡的金融科技領航者

Aspire 是一間總部位於新加坡的領先金融科技公司，憑藉新加坡作為國際金融樞紐的深厚背景與嚴謹監管，專為亞太區中小企、跨境電商及初創企業量身打造。與傳統銀行不同，Aspire 的定位是「一站式環球企業財務管理系統」，透過數碼化技術重新定義企業的財務運營流程。

Aspire 受全球頂級投資機構認可，投資者包括 Lightspeed 與 Sequoia Capital 等知名創投。目前公司已完成 C 輪融資，籌集資金達 1 億美元。截至目前，Aspire 已為全球 30 多個國家、超過 50,000 間企業提供服務，處理的年度交易總額高達 200 億美元。

極致安全：受金管局監管

Aspire 嚴格遵守新加坡金融管理局 (MAS) 的《2019 年付款服務法》(Payment Services Act)，並將客戶資金妥善存放於 DBS 星展銀行等 Tier 1 頂級國際銀行中，確保資金與營運支出完全隔離，安全無虞。

在香港市場，我們的營運實體 AFT HK Limited 持有由香港海關 (C&ED) 監管的「貨幣服務經營者」(MSO) 牌照。這意味著 Aspire 在港提供的國內及跨境資金轉賬、貨幣兌換等服務，均處於嚴格的法律監管之下。

如果 Aspire 破產，我的資金有保障嗎？

Aspire 採用嚴格的「資產隔離」機制，將客戶資金與公司的營運資金完全分開處理。根據新加坡金融管理局（MAS）的監管要求，所有客戶資金均妥善存放於 DBS 星展銀行等全球一線（Tier 1）金融機構的獨立帳戶中。

這意味著即使在極端情況下（如 Aspire 面臨破產），您的資產仍受法律保障，不會被列為公司的清算資產，客戶可從託管銀行全額索回資金。此外，Aspire 持續對合作銀行進行嚴密的盡職調查，並設有多銀行託管策略與風險轉移機制，確保您的每一分錢在從入帳到轉出的整個過程中，都享有與傳統銀行同等、甚至更具透明度的安全防護。

Aspire vs 傳統銀行：有何不同？

傳統銀行與 Aspire 的核心差異在於營運效率與服務維度。

傳統銀行的優勢在於完善的線下實體支援，能處理現金、支票及 eDDA 授權，適合有大量本地實體交易需求的企業。然而，其弊端在於開戶門檻極高且流程冗長，對於缺乏營運紀錄的初創及身處海外的董事而言極不友善，往往需親身面談且審核期動輒數週；加上跨境匯款手續費與帳戶月費成本昂貴，成為企業成長的隱形成本。

相比之下，Aspire 完美補足了傳統銀行的短板：

• 極速開戶與極簡程序：Aspire 採用全數碼化流程，完全免去親身面談的繁瑣環節，且所需文件遠比傳統銀行精簡，最快可實現即日審核獲批。不同於傳統銀行普遍收取的高昂開戶費或行政費，Aspire 提供免費開戶服務。
  
• 顯著降低交易成本：換匯成本可比傳統銀行低最多 3 倍（點差低至 0.18%）；若使用多貨幣帳戶直接以本地帳戶形式收付，更能實現零匯款成本，大幅節省國際轉帳開支。
  
• 即時靈活的支出管理：公司卡可即時批出，不設數量限制，甚至能在後台實時設定每張卡的每日、每月交易限額及消費類別。
  

Aspire 適合哪些公司？

Aspire 並不設限於特定行業，原則上任何追求效率、希望簡化財務流程的企業都啱用。

對於剛起步、想開拓國際市場的新公司，全數碼化的即日開戶流程能解決傳統銀行門檻過高的問題；而對於正在開拓海外市場的企業, 如跨境電商、SaaS 供應商或擁有海外外判團隊，Aspire 的多貨幣帳戶能顯著降低匯款成本，並透過公司卡 1% 無上限現金回贈直接抵銷雲端工具與廣告開支。

對於資源有限的中小企團隊而言，Aspire 更像是一位自動化助手，將發票管理、員工出糧及會計對賬整合在單一平台，讓您無需增加人手也能實現精準的財務內部控制，將更多精力投入於業務增長。

Aspire 公司戶口優惠

Aspire 為客戶整合了全方位的營運支援，提供總值超過 500,000 美元的商務獎賞與回贈。

除了憑 Aspire 公司卡支付 Facebook、Google Ads 等網上營銷及 SaaS 訂閱可享 1% 無上限現金回贈 (Unlimited Cashback) 外，Aspire 客戶更可獨家享有頂尖商務工具的深度折扣：包括 Google Workspace 首半年 50% 折扣、Google Cloud 高達 35 萬美元的雲端抵免額、Slack 高級計劃 25% 折扣，以及 HubSpot 訂閱 30% 優惠。

Aspire 4大核心功能

與其說 Aspire 是個公司戶口，不如說它是企業的「財務運作大腦」。它將傳統分散在銀行、Excel 試算表及會計報表中的數據，整合到一個高度自動化的生態圈內。以下是 Aspire 的四大核心功能：

1. 全球收付體系：支援 130+ 國家多幣種交易，實現收付款本地化

Aspire 的多貨幣帳戶專為想開拓國際市場的香港企業設計，提供靈活的環球資金管理方案。企業可透過 Aspire 像本地公司一樣輕鬆收款，徹底跳過傳統 SWIFT 匯款帶來的層層手續費與中介行扣費。在匯款與兌換方面，Aspire 提供的 FX 換匯服務優於傳統銀行高達 3 倍（點差低至 0.18%），對於需要處理大額採購或跨國服務合約的企業而言，這不僅能大幅節省兌匯成本，更能直接鎖定利潤，有效規避匯率波動風險。

• 13 種本地貨幣帳戶： 企業可開設並持有包括 HKD、USD、SGD、EUR 及 GBP 等 13 種主流貨幣的本地帳號。這讓您能直接儲存外幣資金，無需強制兌換。
  
• 40+ 種貨幣全球收付： 支援超過 40 種貨幣的跨境轉賬，覆蓋全球 130 多個國家。除了標準電匯外，部分主要貨幣更支援透過本地轉賬網絡（Local Payment Tunnels）匯出。這種方式能讓您的資金像本地銀行轉賬一樣直接到賬，避開傳統 SWIFT 電匯中常見的層層中介行手續費（Correspondent Bank Fees），確保收款人「收足」全額，無需再為不明扣費而煩惱。
  

2. 智能支出控管：權限可控的公司卡，實時掌握部門預算

[IMAGE_PLACEHOLDER_2]傳統公司卡往往難以追蹤每位員工的細瑣開支，而 Aspire 的虛擬與實體公司卡則將支出管理的權限交還給財務團隊。

• 權限精確分割：管理層可以為不同部門（如營銷部、採購部）甚至每位員工簽發獨立的公司卡。
  
• 動態限額與審批流：你可以在後台實時設定每張卡的每日、每月交易限額及消費類別。結合內置的自動化報銷 (Claims) 功能，員工只需拍照上載收據，系統便會自動對賬，財務團隊能從單一 Dashboard 實時監控全公司的資金流向，有效防止超支或濫用。
  

3. 內務自動化：從發票 (Invoicing) 到員工報銷的一站式流程

[IMAGE_PLACEHOLDER_3]Aspire 不僅處理錢的「進出」，更精於「內政」。它是目前市場上少數能深度解決企業內部繁瑣行政工作的一站式工具。

• 極速發出發票 (Invoicing)：財務人員可以直接在平台內用模板 (Template) 創建並發送專業的發票給全球客戶，並自動追蹤收款狀態，省去手動製作 Excel 發票的時間。
  
• 全自動化報銷體系：員工只需透過 App 拍攝收據並提交申請，系統會自動擷取數據進行分類。
  

4. 數據無縫對接：自動同步會計系統，告別手動對賬誤差

財務數據的準確性決定了決策的品質。Aspire 強大的 Integration（整合） 能力，徹底消除了人工輸入帶來的滯後與錯誤。

• 雲端會計同步：Aspire 能直接串連 Xero、QuickBooks 及 NetSuite。所有交易紀錄、公司卡支出及報銷數據會實時、自動地匯入會計帳目並進行分類，消除手動輸入可能帶來的的人為錯誤。
  
• 實時決策支援：數據自動同步讓資產負債表與現金流報表始終保持最新狀態。無論是會計師審計還是管理層進行預算規劃，都能憑藉最精確的實時數據。
  

Aspire 開戶所需文件清單

相比傳統銀行繁瑣的紙本往來與面談預約，Aspire 採用全數碼化審批流程，讓企業隨時隨地都能透過網上平台上傳資料。為了讓您的申請流程更順暢並實現即日審核獲批，請在開始申請前預先準備好以下文件（建議提交高清彩色掃描件或電子檔，格式以 .jpg, .jpeg 或 .png 為佳）：

1. 企業核心登記文件
   

• 最新版本商業登記證 (BR)。
  
• 公司註冊證書 (CI)。
  
• 公司章程 (Constitution / M&A)：適用於除合夥及獨資企業外的所有公司，用以證實章程允許代表開戶。
  
• 周年申報表 (NAR1) 或法團成立表格 (NNC1)。
  
• 股東結構圖：需清晰顯示所有持股 25% 或以上的個人或企業股東，以及最終實益擁有人 (UBO)。
  

2. 董事及主要股東資料

• 所有註冊董事的基本資訊：包括全名、居住國家、國籍及出生日期。
  
• 主要股東身分證明 (持股 >=25%)：需提供相關個人股東或企業股東的身分證明文件。
  

3. 用戶身份與權限證明

• 用戶及任一註冊董事的身分證件：僅接受高清彩色的身分證或護照（不接受駕駛執照）。
  
• 用戶地址證明：若身分證件未顯示地址，需提供最近 3 個月的第三方法律文件（如水電費單、電話費單、銀行對賬單、租賃協議或合約）。
  
• 授權書 (Letter of Authorization)：若申請人並非公司董事，需提供由任一董事簽署的授權書，以證明該用戶具備開戶權限。
  

Aspire 開戶步驟

無需預約分行，只需備妥上述文件，您即可透過以下流程，在 10 分鐘內完成 Aspire 帳戶申請：

• 啟動申請：前往 Aspire 香港官網，點擊「立即免費開戶」。建議使用公司電郵註冊，以便後續與會計系統整合。
  
• 提交企業基本資料：按指示填寫公司基本資訊，包括註冊國家、公司類型（如有限公司、獨資等）、公司名稱及商業登記號碼，並填寫董事的基本聯絡資料。
  
• 上傳驗證文件：根據系統提示，拖放上傳預先準備好的公司註冊證明、董事及實益擁有人（UBO）的身分證明，以及清晰的股權結構圖。
  
• 完成生物識別驗證：透過系統對接的 Onfido 技術進行自拍及身份認證。這一步能確保帳戶由授權本人操作，提供銀行級的安全保障。
  

Aspire 超越傳統戶口：一站式整合匯款、公司卡與會計自動化系統

告別傳統銀行的繁瑣！ Aspire 為香港企業提供一站式解決方案，將環球匯款、支出管理與會計自動化完美整合於單一平台。只需一個帳戶，即可全面掌控企業財務：

• 一站式環球收付： 全數碼開戶最快即日獲批。支援 130+ 國家及 40 多種貨幣，換匯點差低至 0.18%（成本比銀行低最多 3 倍）。除了內建 FPS (免費) 及 CHATS 確保本地收付與員工出糧（Payroll）準時到賬外，Aspire 更具備強大的本地轉賬網絡——讓您能像本地人一樣在海外直接收款與匯款。相比傳統 SWIFT 電匯，本地轉賬不僅能免除層層中介行手續費，更大幅縮短到賬時間，助您從源頭節省匯款開支。
  
• 一站式支出控管： 從創建發票 (Invoicing) 到支付賬單 (Bills)，流程全面自動化。您可以即時批出可調控的公司卡，配合拍照即報銷功能，讓員工開支自動分類。所有交易數據無縫對接 Xero、QuickBooks 及 NetSuite，由發薪到對賬，一個平台徹底解決所有行政痛點。
  
• 一站式營運回贈： 將支出轉化為回報！憑卡在市場營銷、SaaS 訂閱等指定開支上賺取 1% 無上限現金回贈。隨戶口更附送總值逾 50 萬美元的商務獎賞，涵蓋 Google Workspace、Slack 等工具，從源頭回贈您的營運成本。
  

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