公司銀行戶口轉名︰不同銀行改名步驟、所需文件及注意事項

公司銀行戶口轉名原因

公司銀行戶口轉名通常是由公司名稱正式更改引起。當公司進行業務轉型或品牌重塑，或是因股東及管理層變動而更改法定名稱時，均須於公司註冊處核准新名稱後，盡快向銀行申請更新戶口名稱，確保資料與公司註冊及商業登記證一致。這樣不僅可避免交易出現名稱不符而被拒處理，亦有助企業維持正常資金流及合規運作。

業務轉型或品牌重塑

當公司進行業務轉型或品牌重新定位時，其經營範圍、目標客戶群或市場策略往往會隨之調整。此時，公司通常會考慮更改名稱，以更準確反映新的品牌形象及業務方向，這也是公司申請銀行戶口轉名的常見原因之一。

在公司註冊處正式批准並核准新公司名稱後，公司應盡快辦理銀行戶口的名稱變更手續，將戶口名稱更新為與法定名稱完全一致。這步驟的主要目的包括：

• 確保戶口名稱與商業登記證及公司註冊資料保持統一；
  
• 避免因名稱不符而導致銀行拒絕處理收款、付款、匯款或轉賬等交易；
  
• 維持公司日常資金流轉及正常商業運作。
  

及早完成銀行戶口轉名，不僅有助於符合法規要求，亦能降低因名稱差異帶來的行政及營運風險。

股東或管理層變更

股東或管理層變更也是公司銀行戶口轉名的常見原因之一。當公司股權架構出現重大變動，例如新股東入股、舊股東退出、公司被收購、股權轉讓，或透過購買現成公司（shelf company）取得控制權時，新股東通常會希望將公司名稱更改為更符合自身品牌、集團統一形象或未來業務規劃的新名稱，以象徵新階段的開始。

同時，管理層變更（如董事、更換公司秘書或主要負責人）也可能促使改名。新管理團隊上任後，常重新評估公司定位，若舊名稱帶有前任股東或管理層的個人色彩，或已不適合新策略，便會推動改名程序。

在這些情況下，公司不僅需跟隨香港公司條例與商業登記規定，向公司註冊處申請更改名稱或更新商業登記，還必須盡快通知銀行更新戶口資料，並重新進行KYC審核包括：

• 戶口名稱（須與新公司名稱一致）
  
• 最終實益擁有人（UBO）資料
  
• 授權簽署人（authorized signatories）名單
  
• 公司更改名稱證明書
  
• 董事會決議
  
• 最新董事及股東名冊
  

這是因為銀行與受監管支付機構通常以此為依據更新賬戶抬頭與授權人，維持反洗錢與制裁審查的準確性。若不及時更新，可能導致舊董事或股東仍保有帳戶操作權限、匯款因名稱不符被退回，或銀行因盡職審查不符而被限制或凍結帳戶運作。

香港公司轉名步驟

在處理公司銀行戶口轉名前，企業必須先完成香港公司法定改名程序，否則銀行不會受理公司名稱變更。需要留意的是，有限公司跟無限公司的改名步驟有一些不同^1,2：

有限公司

1. 擬定新公司名稱：新公司名稱需要符合《公司條例》的要求（例如不可侵犯知識產權、重複已有名稱等），該名稱需先經查冊確認可用。
   
2. 通過股東特別決議：公司須召開股東大會，通過更改公司名稱的特別決議。如只涉及名稱更改，無需修改及提交公司組織章程細則（Articles of Association），但公司內部需保留決議記錄。
   
3. 提交更改公司名稱通知書：決議通過後15日內，向公司註冊處提交更改公司名稱通知表格，例如NNC2。
   
4. 獲發「公司更改名稱證明書」：公司註冊處審批通過後，可獲「公司更改名稱證明書」作為新名稱的正式法律證明，並把新公司名稱轉交稅務局商業登記署。
   
5. 自動更新商業登記證：根據《商業登記條例》，商業登記署一般會於下一個工作日自動寄出已更新的商業登記證，公司無須另行遞交申請
   
6. 準備申請公司銀行戶口轉名：公司必須妥善保存新商業登記證，作為其後向銀行申請公司銀行戶口轉名。​
   

無限公司

1. 決定新業務名稱：新名稱不能與現有商業登記名稱相同或太相似，建議自行查冊及避免敏感詞彙或誤導性名稱
   
2. 填寫通知更改業務名稱：從稅務局網站下載並填妥表格 IRC 3110A（通知更改業務名稱），並提供商業登記號碼、舊新業務名稱、業務地址、更改日期等資料。
   
3. 提交表格：更改業務名稱後 1 個月內，需親自提交或郵寄至稅務局商業登記署。
   
4. 收到新商業登記證：提交後，稅務局會發出更新後的商業登記證，以顯示新業務名稱。
   
5. 準備申請公司銀行戶口轉名：公司必須妥善保存新商業登記證，作為其後向銀行申請公司銀行戶口轉名。​
   

順帶一提，在公司註冊處註冊公司名稱或在稅務局轄下的商業登記署為業務名稱辦理商業登記，並不代表擁有該名稱的知識產權³。

公司銀行戶口轉名流程

公司完成法定改名後，下一步就是更新銀行戶口名稱，以確保日常收付款順暢。以下是香港常見的公司銀行戶口改名流程：

1. 準備文件並預約銀行：準備好所需文件，提前致電銀行或透過網上預約辦理公司銀行戶口改名手續
   
2. 提交申請及身份核驗：所有授權簽署人親臨銀行分行辦理（部分銀行支援視像核驗（Video Verification）或網上提交），在銀行職員見證下簽署相關文件，確認新公司名稱。完成後，銀行會進行合規審查（KYC）。
   
3. 完成更新：銀行審批後，戶口名稱會更新。新支票簿、網銀顯示等會相應更改。期間舊名稱仍可使用，直至完全轉換。
   

另外，在不同的銀行辦理公司銀行戶口轉名，流程上都稍有不同。以下是部分例子：

滙豐銀行（HSBC）

用戶需透過商務「網上理財」線上提交「商業資料更新」申請，或下載表格郵寄/親身遞交分行。表格須由銀行記錄內董事簽署。更新後，戶口名稱將相應更改。建議提前聯絡滙豐工商金融確認最新要求，以確保順利⁴。

恒生銀行

恒生銀行指出，公司如需辦理銀行戶口轉名，需致電2198 8000 與客戶服務員聯絡⁵。另外，如需修改公司資料（如更改公司名稱），則可以經恒生商業e-Banking、紙張表格或面談方式申請⁶。

眾安銀行（ZA Bank）

您可以前往銀行官方網站頁面底部的「下載中心」，找到「商業銀行文件」分類，然後點擊下載「商業網上銀行用戶管理表格」⁷。填寫完畢後，你需將表格提交給客戶經理，或聯絡銀行客服團隊跟進處理。

公司銀行戶口轉名所需文件及時間

在在資料齊備的情況下，傳統銀行處理時間一般為數個工作日至數星期；至於虛擬銀行則可於較短時間內完成。企業向銀行或支付機構提出公司銀行戶口改名申請時，通常需要準備以下所需文件^1,4,6：

• 公司註冊處簽發的公司更改名稱證明書
  
• 更新後的商業登記證／商業登記表格 1(a) 或 (c) 及更改紀錄之副本（視公司類型而定）
  
• 董事會決議或股東決議（授權更名與更新授權簽署人）
  
• 最新的公司註冊處公司查冊報告（顯示董事、股東資料）
  
• 最新的公司章程或組織細則（如適用）
  
• 銀行指定表格（如「更新商業資料申請」或「更改公司資料通知書」）
  
• 簽字樣本卡更新（若簽署安排不變，可無需；否則需更新）
  
• 董事/授權簽署人身份證明及地址證明（可能需親身驗證）
  

公司銀行戶口轉持有人注意事項

如果在轉名過程中，公司的持有人亦有變動，多數銀行要求買賣雙方一同到分行辦理手續，以確保舊持有人正式移交賬戶使用權及賬戶餘額，並由新持有人簽署相關文件。銀行往往會重新審視新股東的背景、主要客戶和供應商地區，甚至要求提供最近交易紀錄，以評估風險。

一旦銀行認為新業務模式不符合其風險政策，可能會拒絕完成轉名，甚至要求公司另行開立新公司戶口。因此，購買附帶銀行戶口的「現成公司」，並不代表可以輕鬆繼承該公司銀行戶口，反而可能面對被終止服務的風險。​

公司銀行戶口轉名潛在風險及解決方法

不要以為成功更改銀行戶口名稱後，便立即可以如常營運，還有後續問題仍未解決。例如公司更名後，部分國家收款識別名未能即時同步，導致匯款行以舊名作為收款抬頭，需以附言或證明文件釐清；亦有情況是電商平台需要先在平台改名，再提交銀行完成核對，雙方時序若不一致，會出現款項暫緩或需要手動核銷的情況。

因此，建議大家在計劃品牌重塑或業務轉型時，應先與主要收付款方磋商，和在非旺季或現金流壓力較小的時段啟動改名計劃，並且預留額外時間與成本處理銀行要求的補充文件。

以防銀行審批時導致收款出現延遲或中斷，部分企業會預先開設第二個商業戶口，例如開立支援多幣種收款的一站式公司戶口，讓海外平台或客戶可在銀行改名期間暫時轉用新收款帳戶，避免因單一銀行戶口的暫停服務而錯失交易或延遲入帳。​

閱讀更多：香港公司銀行戶口凍結：應對方法與預防建議

為何一站式商業戶口更適合經常轉名或跨境的業務？

全網上完成，節省行政時間

愈來愈多香港公司選擇以數碼金融平台的商業戶口處理多幣種收付款。這類平台一般採用全網上開戶及資料更新流程，企業可以在網上遞交公司註冊證書、商業登記證、董事及實益擁有人資料，日後若有公司改名或股權調整，亦可以透過線上提交新證明文件和決議，減少多次到分行排隊辦理「公司銀行戶口轉名」的時間成本。

公司改名後，帳號和收款連結仍不變

對經常需要向海外供應商付款或從平台收款的中小企而言，只要順利完成平台的合規審查，便可以繼續透過同一個多幣種商業戶口處理國際匯款和收款，即使公司名稱更新，實際使用的帳號和收款連結往往可以保持不變。​

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公司銀行戶口轉名常見問題

公司銀行戶口轉名一定要先完成公司改名嗎？

一般情況下，銀行只會在公司註冊處已批出「公司更改名稱證明書」及稅務局發出新「商業登記證」後，才受理公司銀行戶口轉名申請，否則難以核實新名稱是否合法有效。若企業希望在改名過程中保持跨境收款穩定，可以考慮先開立 Aspire 公司戶口作為備用收款帳戶，減少單一銀行審批帶來的延誤風險。​

公司戶口轉名需要準備甚麼文件？

視乎公司結構及銀行要求，一般需要提供公司更改名稱證明書、最新商業登記證、公司註冊證書副本，以及董事會或股東特別決議，證明已通過改名或調整授權簽署人安排。如同時變更持有人或董事，銀行往往會要求提交新舊股東及董事的身分證明、地址證明及股權文件，Aspire等數碼平台通常允許企業網上上載及更新相關資料，節省往返分行時間。​

公司銀行戶口轉持有人是否等同開新戶口？

很多銀行在處理公司銀行戶口轉持有人時，會按新股東及實益擁有人重新進行 KYC 及風險評估，有時程序及審批嚴謹程度與開立新公司戶口相若，甚至可能建議客戶改為開設全新戶口。

改名期間會影響電商及跨境收款嗎？

若公司主要依賴單一銀行戶口收取海外匯款或平台放款，一旦該銀行在公司銀行戶口改名或更新持有人期間暫緩某些交易或要求補充文件，部份自動收款可能會延遲或被退回。為減少風險，企業可提早為主要客戶及平台準備備用收款帳戶，確保在銀行審批期間仍可穩定收款及付款，避免現金流中斷。​